據(jù)載明的借款金額來認(rèn)定。如果貴企業(yè)向他人借款的，遇到“砍頭息”，應(yīng)保存好相應(yīng)的證據(jù)維權(quán)。貴企業(yè)出借給他人款項(xiàng)的，要按借款合同的約定足額交付借款數(shù)額。12. 借款中盡量避免現(xiàn)金交易? ? ? 建議貴企業(yè)在出借資金、償還本息等款項(xiàng)時(shí)，務(wù)必采取銀行轉(zhuǎn)賬的形式進(jìn)行，并在備注一欄明確說明轉(zhuǎn)款用途。如果遇到必須現(xiàn)金交付的場(chǎng)合，可以通過保留取款憑證、要求對(duì)方出具收款字據(jù)、交付過程拍照錄像等方式固定相關(guān)證據(jù)，防范相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)。13. 對(duì)外出借款項(xiàng)接受抵押擔(dān)保的應(yīng)及時(shí)辦理抵押登記? ? ? 建議貴企業(yè)對(duì)外出借款項(xiàng)時(shí)，盡量要求借款人或第三人提供抵押擔(dān)保，并在簽訂抵押擔(dān)保合同后，及時(shí)要求抵押人辦理抵押登記。否則,可能面臨不能就抵押物優(yōu)先受償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。14. 企業(yè)借款應(yīng)當(dāng)與法定代表人個(gè)人借款明確區(qū)分? ? ? 法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義的借款不要用于企業(yè)。如果貴企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義訂立的民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，出借人可以請(qǐng)求企業(yè)與法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人共同承擔(dān)還款責(zé)任。? ? ? 法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義的借款不要用于個(gè)人。如果企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義簽訂民間借貸合同，但有證據(jù)證明該款項(xiàng)系法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人可以請(qǐng)求該法定代表人或負(fù)責(zé)人與企業(yè)承擔(dān)共同還款責(zé)任。15. 出借給夫妻二人的款項(xiàng)務(wù)必做到“共債共簽”? ? ? 如果貴企業(yè)出借款項(xiàng)給夫妻二人，建議要求夫妻二人共同在借據(jù)或合同上簽字，防止其以離婚、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等形式逃避債務(wù)。否則，如果發(fā)生糾紛，未簽字的一方主張不承擔(dān)責(zé)任的，則貴企業(yè)要承擔(dān)舉證責(zé)任，證明此款項(xiàng)被用于夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營或夫妻共同生活；

提供擔(dān)保，建議貴企業(yè)認(rèn)真考量聯(lián)保團(tuán)體內(nèi)其他企業(yè)的經(jīng)營或資信狀況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，慎重決定是否提供擔(dān)保。7. 正確看待借款人涉嫌犯罪與保證人責(zé)任的關(guān)系? ? ? 銀行貸款的借款人構(gòu)成犯罪的，如果其犯罪與銀行貸款的事實(shí)不是同一事實(shí)，則該犯罪事實(shí)不影響金融借款案件的審理。借款人涉嫌騙取貸款或貸款詐騙犯罪的，如果沒有銀行與借款人惡意串通，損害國家、集體或第三人利益情形的，借款合同仍然有效，借款人和保證人要承擔(dān)還款責(zé)任。同時(shí)，建議企業(yè)嚴(yán)格遵守法律和規(guī)程，慎重核實(shí)借款人資質(zhì)信用，不參與制作或提交虛假材料，不配合借款人或銀行的制假要求，避免自身陷入刑事案件。8.可以向其他企業(yè)或個(gè)人提供臨時(shí)的資金拆借? ? ? 法律不禁止民營企業(yè)與其他企業(yè)、個(gè)人之間的民間借貸，但不具備出借資質(zhì)的民營企業(yè)不能以營利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款，情節(jié)嚴(yán)重的可能涉嫌違法犯罪。建議貴企業(yè)只限于幫助他人臨時(shí)周轉(zhuǎn)目的出借資金，如果收取了利息，應(yīng)當(dāng)?shù)蕉悇?wù)機(jī)關(guān)依法申報(bào)納稅。

1.注意 首選銀行等金融機(jī)構(gòu)作為借款對(duì)象? ? ? 銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款具有流程規(guī)范、資金規(guī)模大、利率低、借款周期長等優(yōu)勢(shì)，建議貴企業(yè)在面臨融資需求時(shí)，盡量選擇到銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。2. 可以生產(chǎn)經(jīng)營需要為目的向職工集資? ? ? 法律不禁止企業(yè)以自身的生產(chǎn)經(jīng)營需要為目的向本企業(yè)職工通過借款形式籌集資金，但需要注意的是，不得通過企業(yè)職工個(gè)人名義向親友借款等途徑向社會(huì)不特定群體吸收資金，即不能擴(kuò)大職工集資范圍，否則可能構(gòu)成非法收公眾存款犯罪。同時(shí)，法律禁止企業(yè)將職工的集資款轉(zhuǎn)貸給其他企業(yè)或個(gè)人牟利。3. 注意防范金融服務(wù)等公司的套路或隱性融資成本? ? ? 貴企業(yè)在融資時(shí)，如果向金融服務(wù)公司等機(jī)構(gòu)尋找借款，上述機(jī)構(gòu)可能承諾以極低費(fèi)用誘使企業(yè)接受服務(wù)，但會(huì)以砍頭息、擔(dān)保費(fèi)、增信費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、中介費(fèi)、違約金等名義收取各種費(fèi)用，甚至私自扣留企業(yè)借款或還款。建議貴企業(yè)務(wù)必認(rèn)真核算資金成本，在借款合同中明確注明資金來往賬戶，防止資金被他人占用或被動(dòng)增加融資成本，必要時(shí)運(yùn)用法律手段維權(quán)。4. 積極選擇嘗試保理等新型融資模式井注意風(fēng)險(xiǎn)防范? ? ? 貴企業(yè)可以嘗試選擇與銀行或者商業(yè)保理公司簽訂保理合同，以轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的方式獲取融資。同時(shí)，要注意防范創(chuàng)新融資模式的風(fēng)險(xiǎn),不得虛構(gòu)交易取得保理融資款，也要注意有追索權(quán)和無追索權(quán)保理的責(zé)任區(qū)別，前者保理商可以要求應(yīng)收賬款的債權(quán)人和債務(wù)人共同承擔(dān)責(zé)任，后者的責(zé)任僅由應(yīng)收賬款的債務(wù)人承擔(dān)。

5. 注意識(shí)別防范“借新還舊”貸款的較高風(fēng)險(xiǎn)? ? ? 如果貴企業(yè)為他人借款提供擔(dān)保時(shí)，建議審慎核實(shí)借款用途，識(shí)別是否是具有較高風(fēng)險(xiǎn)的“借新還舊”；如果貴企業(yè)對(duì)提供擔(dān)保的銀行貸款系“借新還舊”不知情的，可以主張依法不承擔(dān)民事責(zé)任；如果對(duì)“借新還舊”明確知情，或者同時(shí)是“舊貸”和“新貸”保證人的,則要承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任。6. 慎重選擇互保聯(lián)保的貸款? ? ? 互保聯(lián)保能夠?yàn)槠髽I(yè)增加信用，幫助企業(yè)快速獲得融資，但企業(yè)也應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)互保聯(lián)保模式的風(fēng)險(xiǎn)。如果貴企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，被要求組織數(shù)個(gè)需要貸款的企業(yè)組成聯(lián)保團(tuán)體或?yàn)樵撱y行的某個(gè)經(jīng)營狀況不良的客戶提供擔(dān)保，建議貴企業(yè)認(rèn)真考量聯(lián)保團(tuán)體內(nèi)其他企業(yè)的經(jīng)營或資信狀況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，慎重決定是否提供擔(dān)保。7. 正確看待借款人涉嫌犯罪與保證人責(zé)任的關(guān)系? ? ? 銀行貸款的借款人構(gòu)成犯罪的，如果其犯罪與銀行貸款的事實(shí)不是同一事實(shí)，則該犯罪事實(shí)不影響金融借款案件的審理。借款人涉嫌騙取貸款或貸款詐騙犯罪的，如果沒有銀行與借款人惡意串通，損害國家、集體或第三人利益情形的，借款合同仍然有效，借款人和保證人要承擔(dān)還款責(zé)任。同時(shí)，建議企業(yè)嚴(yán)格遵守法律和規(guī)程，慎重核實(shí)借款人資質(zhì)信用，不參與制作或提交虛假材料，不配合借款人或銀行的制假要求，避免自身陷入刑事案件。8.可以向其他企業(yè)或個(gè)人提供臨時(shí)的資金拆借? ? ? 法律不禁止民營企業(yè)與其他企業(yè)、個(gè)人之間的民間借貸，但不具備出借資質(zhì)的民營企業(yè)不能以營利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款，情節(jié)嚴(yán)重的可能涉嫌違法犯罪。建議貴企業(yè)只限于幫助他人臨時(shí)周轉(zhuǎn)目的出借資金，如果收取了利息，應(yīng)當(dāng)?shù)蕉悇?wù)機(jī)關(guān)依法申報(bào)納稅。

9.嚴(yán)禁高利轉(zhuǎn)貸? ? ? 將套取的金融機(jī)構(gòu)貸款、向其他企業(yè)借款、本單位員工的集資款轉(zhuǎn)貸給他人牟利，所訂立的民間借貸合同無效，合同約定的利息、擔(dān)保等均不會(huì)得到法律的保護(hù)。將套取的金融機(jī)構(gòu)貸款高利轉(zhuǎn)貸情節(jié)嚴(yán)重的，還可能構(gòu)成犯罪。建議貴企業(yè)合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，依法依約將上述融資款項(xiàng)用于實(shí)體業(yè)務(wù)之中。10. 不要越過民間借貸的利率紅線? ? ? 法律保護(hù)民間借貸的合理利息，但同時(shí)明確禁止高利放貸，構(gòu)成犯罪的，要承擔(dān)刑事責(zé)任。民間借貸中雙方約定的年利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分，人民法院不予支持。11. 禁止收取“砍頭息”? ? ? 法律明確禁止“砍頭息”。如果借款人提出借款中存在“砍頭息”，經(jīng)審查屬實(shí)，法院將按實(shí)際出借的金額認(rèn)定本金并計(jì)算利息，而不是僅憑借條、借據(jù)載明的借款金額來認(rèn)定。如果貴企業(yè)向他人借款的，遇到“砍頭息”，應(yīng)保存好相應(yīng)的證據(jù)維權(quán)。貴企業(yè)出借給他人款項(xiàng)的，要按借款合同的約定足額交付借款數(shù)額。12. 借款中盡量避免現(xiàn)金交易? ? ? 建議貴企業(yè)在出借資金、償還本息等款項(xiàng)時(shí)，務(wù)必采取銀行轉(zhuǎn)賬的形式進(jìn)行，并在備注一欄明確說明轉(zhuǎn)款用途。如果遇到必須現(xiàn)金交付的場(chǎng)合，可以通過保留取款憑證、要求對(duì)方出具收款字據(jù)、交付過程拍照錄像等方式固定相關(guān)證據(jù)，防范相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

13. 對(duì)外出借款項(xiàng)接受抵押擔(dān)保的應(yīng)及時(shí)辦理抵押登記? ? ? 建議貴企業(yè)對(duì)外出借款項(xiàng)時(shí)，盡量要求借款人或第三人提供抵押擔(dān)保，并在簽訂抵押擔(dān)保合同后，及時(shí)要求抵押人辦理抵押登記。否則,可能面臨不能就抵押物優(yōu)先受償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。14. 企業(yè)借款應(yīng)當(dāng)與法定代表人個(gè)人借款明確區(qū)分? ? ? 法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義的借款不要用于企業(yè)。如果貴企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義訂立的民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，出借人可以請(qǐng)求企業(yè)與法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人共同承擔(dān)還款責(zé)任。? ? ? 法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義的借款不要用于個(gè)人。如果企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義簽訂民間借貸合同，但有證據(jù)證明該款項(xiàng)系法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人可以請(qǐng)求該法定代表人或負(fù)責(zé)人與企業(yè)承擔(dān)共同還款責(zé)任。15. 出借給夫妻二人的款項(xiàng)務(wù)必做到“共債共簽”? ? ? 如果貴企業(yè)出借款項(xiàng)給夫妻二人，建議要求夫妻二人共同在借據(jù)或合同上簽字，防止其以離婚、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等形式逃避債務(wù)。否則，如果發(fā)生糾紛，未簽字的一方主張不承擔(dān)責(zé)任的，則貴企業(yè)要承擔(dān)舉證責(zé)任，證明此款項(xiàng)被用于夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營或夫妻共同生活；不能舉證證明的，則要面臨另一方不承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)