2012銀行從業(yè)《個人貸款》第四章知識點(diǎn)：貸款檔案管理

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來源: 正保會計網(wǎng)校論壇編輯： 2012/09/25 15:13:22　字體：大小

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第四章個人住房貸款

　　4.2 貸款流程

　　4.2.5貸后管理

　　5.貸款檔案管理

　　個人住房貸款檔案管理是指個人住房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借（查）閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。

　　（1）貸款檔案的內(nèi)容

借款人的相關(guān)資料

①貸款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；
②貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；
③符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；
④購房交易收件收據(jù)；
⑤所購住房的估價證明；
⑥抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；
⑦保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；
⑧房屋他項權(quán)利證明書；
⑨個人住房借款申請審批表；
⑩借款合同；
11抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；
12保險合同、保險單據(jù)；
13個人住房貸款憑證；
14委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。

貸后管理的相關(guān)資料

①貸后檢查記錄和檢查報告；
②逾期貸款催收通知書；
③貸款制裁通知書；
④法律仲裁文件；
⑤依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件；
⑥貸款核銷文件。

　?。?）檔案的收集整理和歸檔登記

　　銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記。檔案員按照立卷原則對歸檔資料進(jìn)行整理和歸檔登記。

　?。?）檔案的借（查）閱管理

　　個人住房貸款檔案借閱是指對已登記的個人住房貸款檔案資料的查閱、借出、歸還等進(jìn)行管理，并保留全部交易的歷史信息，可以實(shí)現(xiàn)對借閱已歸檔資料情況的登記及監(jiān)控。

　?。?）檔案的移交和接管

　　根據(jù)業(yè)務(wù)需要，需要進(jìn)行檔案的移交時，移交和接管雙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫移交和接管有關(guān)清單，雙方簽字，并進(jìn)行有關(guān)信息的登記工作。

　　（5）檔案的退回

　　借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。

　　領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理，并出示身份證原件。借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。