2012銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第四章知識(shí)點(diǎn)：合作機(jī)構(gòu)管理

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校論壇編輯： 2012/09/25 15:16:12　字體：大小

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第四章個(gè)人住房貸款

　　4.3風(fēng)險(xiǎn)管理

　　4.3.1合作機(jī)構(gòu)管理

　　▲個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式：與外部機(jī)構(gòu)合作。

　　1.合作機(jī)構(gòu)管理的內(nèi)容

合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)	①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì) ②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù) ③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄 ④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度 ⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果（反映獲利能力的主要指標(biāo)有：銷售凈利潤、資產(chǎn)凈利潤、成本費(fèi)用利潤等） ⑥分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力（重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表）
與房地產(chǎn)開發(fā)商合作關(guān)系的確定及合作的執(zhí)行	①確立合作意向 ②合作后的管理 ☆ 及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程 ☆ 開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證 ☆ 借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等 ☆ 借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理 ☆ 密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等
與其他社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的合作管理	☆ 其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等 ☆ 合作原則 ①資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范 ②各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求 ③近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛 ④銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶 ☆ 審查資料 ①營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明 ②公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議 ③法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明及法人委托書 ④經(jīng)營單位資格證書 ⑤物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件 ⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明 ⑦經(jīng)銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)審計(jì)的近期財(cái)務(wù)報(bào)表

　　2.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式（掌握）

　?。?）房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　☆ 房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。

　　☆ 所謂“假個(gè)貸”一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款資金的行為。

　　☆ “假個(gè)貸”的“假”

　　☆ 一是指不具有真實(shí)的購房目的

　　☆ 二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

　　☆ 三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等

　　3.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施（掌握）

　　（1）“假個(gè)貸”的防控措施

加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)	借款人身份的真實(shí)性借款人信用狀況各類證件的真實(shí)性申報(bào)價(jià)格的合理性
進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度	開展房地產(chǎn)中介商風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，明確銀行與房地產(chǎn)中介商的責(zé)、權(quán)、利
積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本	銀行可以采用法律手段來追究當(dāng)事人的責(zé)任