銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

　　（1）個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶（非企業(yè)法人）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┥鲜鰧I(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)?？梢?，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托――代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　?。?）相關(guān)主體

　　個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

　?、賯€人客戶

　　個人客戶是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。在具體的服務(wù)過程中，商業(yè)銀行一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財(cái)服務(wù)。

　　②商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

　　③非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　除銀行外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機(jī)構(gòu)也為個人客戶提供理財(cái)服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財(cái)服務(wù)。

　　④監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等。

　　（3）相關(guān)市場

　　個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產(chǎn)市場、保險(xiǎn)市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場、理財(cái)產(chǎn)品市場等。這些市場具有不同的運(yùn)行特征，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求。