2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)1

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來源: 正保會計(jì)網(wǎng)校論壇編輯： 2012/01/04 16:17:34　字體：大小

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　　個(gè)人理財(cái)概述

　　個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

　　個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟。

　　步驟一：評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件

　　理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展情況、個(gè)人所處的社會地位等。個(gè)人條件的評估包括對個(gè)人資產(chǎn)（如住房、車、收藏、股票、存款等）、負(fù)債（如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等）以及收入（包括預(yù)期收入）的評估（實(shí)際上主要評估財(cái)產(chǎn)）。

　　步驟二：制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對一個(gè)個(gè)體來說可以同時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。

　　步驟三：制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　理財(cái)規(guī)劃是指采取何種方式來實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，包括理財(cái)手段的選擇。

　　步驟四：執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　步驟五：監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估

　　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行中會遇到一些影響，包括外部環(huán)境的變化和個(gè)人條件的改變，因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行中有必要進(jìn)行監(jiān)控，以便于進(jìn)行調(diào)整和再評估。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行具有豐富的金融業(yè)務(wù)知識和金融資源、完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制手段、便捷的渠道和專業(yè)的人員，在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)方面具有較強(qiáng)的優(yōu)勢。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)之一。