2016年銀行從業(yè)資格考試備考正在進行中，為了幫助學員提高備考效果，網(wǎng)校精心為大家整理了銀行從業(yè)資格考試《個人理財》復習資料供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

家庭收支、債務規(guī)劃；

風險管理規(guī)劃；

退休養(yǎng)老規(guī)劃；

教育規(guī)劃；

投資規(guī)劃；

稅務籌劃；

財富分配和傳承規(guī)劃等。

（一）家庭收支和債務規(guī)劃

家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內(nèi)容：

1.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

2.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。

3.家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

4.家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義，主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規(guī)劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質，滿足客戶一生的收支平衡。

5.家庭收入規(guī)劃，與家庭開支管理對應的是家庭收入規(guī)劃，兩者往往是相互關聯(lián)、一起籌劃的，也就是俗話說的“增收節(jié)支”；許多時候理財師不僅要給客戶建議如何管理、合理支出和減少不必要的支出，同時還需要給客戶建議如何增加收入，包括財產(chǎn)性收入。

6.現(xiàn)金管理規(guī)劃?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

（二）財富保障與規(guī)劃

購買保險產(chǎn)品——風險轉移

對資產(chǎn)進行分散投資——降低投資風險

通過法律手段對信用風險進行保全

通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。

（三）退休養(yǎng)老規(guī)劃

制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。

退休養(yǎng)老計劃內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。

退休養(yǎng)老收入三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

（四）教育投資規(guī)劃

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

（五）投資規(guī)劃

根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，資產(chǎn)配置

為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益。

（六）稅務規(guī)劃

稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

（七）財產(chǎn)傳承規(guī)劃