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借款業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
1.同業(yè)拆借
我國(guó)的同業(yè)拆借,是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)(以下簡(jiǎn)稱同業(yè)拆借市場(chǎng))的金融機(jī)構(gòu)之間,通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。
2.債券回購(gòu)
債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)兩種。與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比,債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多,對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此,債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。
3.向中央銀行借款
商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請(qǐng)借款。但是,商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇,只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí),才會(huì)求助于中央銀行,這也是中央銀行為什么被稱為"最后貸款人"的原因。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。
4.金融債券
金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。
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