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2012年銀行從業(yè)《個人貸款》預習第七章（2）
三、個人質押貸款要素
1.貸款對象
個人質押貸款的對象主要滿足以下兩個條件：
?、僭谥袊硟染幼?，具有完全民事行為能力的自然人；
?、谔峁┿y行認可的有效質物作質押擔保。
2.貸款利率
個人質押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。
3.貸款期限
對于個人質押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。
4.還款方式
個人質押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別。
5.貸款額度
各家銀行對個人質押貸款額度的規(guī)定不盡相同，對于不同質物的個人抵押貸款，其貸款額度也有所區(qū)別。
四、個人質押貸款操作流程
個人質押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。業(yè)務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。
1.貸款的受理和調查
2.貸款的審查和審批
3.貸款的簽約和發(fā)放
4.貸后與檔案管理
?。?）檔案管理
?。?）貸后檢查
?。?）貸款本息回收
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