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2011銀行從業(yè)考試復習指導:貸款環(huán)境分析(1)

來源: 正保會計網校論壇 編輯: 2011/04/29 10:40:31  字體:

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  第五章 貸款環(huán)境分析

  主要結構:

國家與地區(qū)分

國別風險分析

分析特點

 

衡量方法

 

區(qū)域風險分析

分析內容(內外部因素)

 
 

行業(yè)分析

行業(yè)風險概念及其產生

產生的六個原因

 

行業(yè)風險分析

波特務力模型

 

行業(yè)風險分析框架(七個方面)

 

行業(yè)風險評估工作表

內容與注意事項

 

  第一節(jié)國家與地區(qū)分析

  一、 國別風險分析

  1、特點

  國別風險的特點包括(   )

  A.只有以外幣融通的信貸才面臨國別風險

  B.國別風險比主權風險的概念更寬泛

  C.國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

  D.國別風險與其他風險是一種交叉關系

  【答案】ABCD

  主權風險:債務人為某一主權國家政府

  2.衡量國別風險的方法

  方法:風險因素加權打分的方法

  區(qū)別:不同機構在風險因素設置、權重設置、打分的掌握及計算方法上有所差別。

  1)《歐洲貨幣》

  政治和經濟風險的權重各為25%,債務指標占10%的權重,違約債務或重新安排的債務情況占10%的權重,信貸評級占10%的權重,獲得銀行融資的能力占5%的權重,獲得短期融資的能力占5%的權重,進入資本市場的能力占5%的權重,福費廷的折扣占5%的權重。

  總分的計算公式為:A -[A/(B—C)]×(D—C),其中:A是范疇權重,B是范圍內的最低值,C是范圍內的最高值,D是個體值。而在債務指標和違約債務的計算中,要將B、C顛倒過來,最低值權重最高,最高值權重為0。

  2)PRS集團

  國家綜合風險(CRR) =0.5×(PR+FR+ER),其中:PR為政治風險評級,FR為財務風險評級,ER為經濟風險評級。分值100風險最低,0風險最高。分值在0 - 50分之間,代表風險非常高;而85~ 100分則代表風險非常低。

  政治風險的組成因素包括:經濟預期與現實的偏差、經濟計劃的成效、政治領導人表現、有無外部沖突、政府****狀況、軍隊和軍人在國家政治中的位置、宗教在政治中的位置、法律和秩序傳統(tǒng)、種族和民族壓力、政治恐怖主義狀況、有無內戰(zhàn)、政黨發(fā)育情況、官僚主義;財務風險因素包括:貸款違約狀況或有無對貸款人不利的重構、貸款延期支付狀況、由政府清算合約的可能、匯率管制可能造成的損失、剝奪私人投資的可能;經濟風險因素包括:通貨膨脹水平、債務占出口商品和服務的比重、國際流動性比率、對外貿易收款經驗、當前賬戶余額占商品和服務的比重、匯率市場指標。

  3)世界市場研究中心( WMRC)

  將每個國家六項考慮因素中的每一項都給出風險評分,分值1-5,1表示最低風險,5表示最高風險。風險評級最小的增加值是0.5。國家風險的最終衡量根據權重,綜合六個因素打分情況得出。其中政治、經濟風險各占25%的權重,法律和稅收各占15%,運作和安全性各占10%。其計算方法為:國別風險=[(政治風險)2 x0.25+(經濟風險)2×0.25+(法律風險)z×0.15+(稅收風險)2x0.15+(運作風險)2x0.1+(安全性)2×0.1]l/2分值為1.0-1.24代表風險非常小,分值為4.5 -5.0則代表風險極高。風險因素加權打分方法的優(yōu)點在于,可以將難以定量的風險量化,從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。缺陷是受評價機構主觀影響比較大,如果風險因素設置不同或賦予權重有差異,對同樣國別,評價的結果可能大相徑庭。

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