為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《風險管理》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

1.關(guān)鍵風險指標的定義

操作風險關(guān)鍵風險指標（Key Risk Indicator，KRI）是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關(guān)鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平等。

關(guān)鍵風險指標示例：

2.關(guān)鍵風險指標監(jiān)控的原則

關(guān)鍵風險指標監(jiān)控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。

（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。

（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

（3）敏感性。監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關(guān)，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。

（4）可靠性。監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

3.關(guān)鍵風險指標法的應用流程

關(guān)鍵風險指標法可選擇已經(jīng)識別出來的主要操作風險因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)、外部操作風險損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計分析指標，用于評估商業(yè)銀行整體的操作風險水平。這一方法的難點在于對各項關(guān)鍵指標設定合理的閾值，即風險指標處于何種范圍之內(nèi)可以被認為是處于較低風險水平、中等風險水平或較高風險水平，并針對不同評估結(jié)果采取何種適當?shù)娘L險控制措施。具體來看，關(guān)鍵風險指標監(jiān)控由設置關(guān)鍵風險指標，監(jiān)控分析、報告關(guān)鍵風險指標，更新關(guān)鍵風險指標等步驟組成。

4.關(guān)鍵風險指標與其他管理流程的結(jié)合應用

KRI數(shù)據(jù)能夠監(jiān)測和預警關(guān)鍵風險、控制措施及其變化，并提示管理層對超過數(shù)據(jù)門檻的風險變化采取相關(guān)管理措施。