銀行從業(yè)《個人理財》知識點復(fù)習(xí)：保險銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/05/14 12:00:28　字體：大小

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　　伴隨著2015銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網(wǎng)校為幫助考生做好考前沖刺準(zhǔn)備，精心整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

　　銷售前需要了解你的客戶

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

　　（1）投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：

　　一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

　　二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

　　保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。

　?。?）銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：

　　一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；

　　二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%；

　　三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；

　　四是保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。

　　在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險。