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2017銀行業(yè)中級《法律法規(guī)》知識點:與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異

來源: 正保會計網校 編輯: 2017/10/18 14:27:34  字體:

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知識點:與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異

1.資金來源及銀行義務不同。

傳統(tǒng)信貸業(yè)務中,資金來源為銀行存款,資金成本較低,商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務,但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。

理財業(yè)務中,資金來源為投資者的資金,資金成本較高,商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務,充分揭示業(yè)務風險,但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。

2.交易結構不同。

傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點,業(yè)務辦理過程中交易結構及各交易要素均已確定,營銷人員僅是與客戶就利率、期限等交易要素進行磋商。

而理財業(yè)務具有定制化特點,業(yè)務辦理過程中有獨立的產品設計環(huán)節(jié),經產品設計后的融資方案,常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接,交易環(huán)節(jié)、層次較多。

3.風險因素不同。

傳統(tǒng)信貸業(yè)務中,商業(yè)銀行主要承擔信用風險,信用風險審批、貸后管理、風險計量、不良貸款處置等信貸管理機制主要都是圍繞信用風險展開的。

理財業(yè)務中,商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險,但隨著“理財有風險,投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變,商業(yè)銀行需承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢,產生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。

注:全文轉載或部分轉載本文請注明“來源:正保會計網校”

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