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2016銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》：合作機(jī)構(gòu)管理的內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校 編輯： 2015/11/03 17:00:20　 字體：大小

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　　個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式：與外部機(jī)構(gòu)合作。

一、合作機(jī)構(gòu)管理的內(nèi)容

合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)

①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)
②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)
③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄
④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度
⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果（反映獲利能力的主要指標(biāo)有：銷售凈利潤、資產(chǎn)凈利潤、成本費(fèi)用利潤等）
⑥分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力（重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表）

與房地產(chǎn)開發(fā)商合作關(guān)系的確定及合作的執(zhí)行

①確立合作意向
②合作后的管理
及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程
開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證
借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等
借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理
密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等

與其他社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的合作管理

其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等
合作原則
①資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范
②各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求
③近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛
④銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶
審查資料
①營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明
②公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議
③法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明及法人委托書
④經(jīng)營單位資格證書
⑤物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件
⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明
⑦經(jīng)銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)審計(jì)的近期財(cái)務(wù)報(bào)表

二、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

（一）房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。

所謂“假個(gè)貸”一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款資金的行為。

“假個(gè)貸”的“假”：

一是指不具有真實(shí)的購房目的

二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等

（二）擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

主要表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大，即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過大，造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。

（三）其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考2016年銀行從業(yè)資格考試，特整理了銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

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